Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит — это кредит под залог недвижимости. Это означает, что вы берете в банке нужную вам денежную сумму (кредит) под проценты и покупаете квартиру. Приобретаемая или уже имеющаяся у Вас квартира будет являться залогом по ипотечному кредиту.

НОМОС-РЕГИОБАНК предлагает своим клиентам ипотеку в Хабаровске, Владивостоке, Комсомольске-на-Амуре, Биробиджане и Ванино.

Ипотечный кредит могут получить только клиенты НОМОС-РЕГИОБАНКА:

участники зарплатных проектов,
сотрудники предприятий — клиентов банка,
индивидуальные предприниматели.

Приобрести жилье по ипотеке можно:

на вторичном рынке под залог приобретаемой недвижимости;
на первичном рынке под залог уже имеющейся недвижимости.

При получении ипотечного кредита в НОМОС-РЕГИОБАНКЕ у Вас будет возможность:

выбрать порядок погашения кредита — дифференцированными, либо аннуитетными платежами;
увеличить сумму кредита за счет привлечения созаемщиков;
осуществлять поиск объекта недвижимости в течение 3 месяцев с даты получения предварительного решения о выдаче кредита;
досрочно погасить кредит без штрафных санкций.

Основные условия

Валюта кредита — рубли РФ.
Срок кредита — до 7 лет.
Наличие собственных средств — не менее 30 %.

Размер кредита — не более 70 % от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, но не менее 300 000 рублей. Максимальный размер кредита определяется индивидуально исходя из расчета максимального размера ежемесячного платежа, рассчитанного исходя доходов заемщика / созаемщиков.

Вы можете посмотреть порядок расчета максимальной суммы кредита.

1. Рассчитывается среднемесячный доход заемщика/созаемщика за последние 6 месяцев (Д).
2. Определяются среднемесячные расходы (Р), как среднемесячная сумма всех расходов заемщика /созаемщика за последние шесть месяцев. Расходы заемщика включают в себя:
— обязательные ежемесячные минимальные расходы Заемщика/Созаемщика не менее: 10 000 руб. на Заемщика/Созаемщика и по 5 000 руб. на каждого следующего члена семьи;
— ежемесячные платежи по кредитам в размере 100 % предоставленным Банком или другими кредитными организациями; ежемесячные платежи по кредитным картам и овердрафтам в размере 10 % от установленных лимитов в других банков; поручительства учитывается в размере 50 % от текущего ежемесячного платежа, который включает в себя основной долг и проценты;
— алименты.
3. Рассчитывается чистый доход заемщика — Дч = Д-Р
4. Опредеяется максимальный размер ежемесячного платежа — Amах = Дч*80%
5. Расчет максимального размера кредита при аннуитетном платеже производится по формуле:

Smax =

-n

Amах * (1- (1+р))

где
p — месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой процентной ставки
n — количество полных процентных периодов, оставшихся до полного возврата кредита
A mах — максимальный размер ежемесячного платежа

Расчет максимального размера кредита при дифференцированном платеже производится по формуле:

Smax = Amах * (n – 1) /2, где

n — количество полных процентных периодов, оставшихся до полного возврата кредита
Amах — максимальный размер ежемесячного платежа

Если в совокупном доходе Созаемщиков доход ИП составляет более 50 %, то размер кредита не может превышать 50 % от рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

Ставка по кредиту

Категория Заемщика

Ставка

Наемный работник
Владелец или Совладелец бизнеса, Индивидуальный предприниматель (использующий упрощенную систему налогообложения, 3НДФЛ)

При наличии

Страхования жизни и потери трудоспособности

При отсутствии

14 %

15 %

Обеспечение по кредиту
Обеспечением является приобретаемая квартира на территории нахождения Головного банка или его филиалов:
— при покупке Жилья на вторичном рынке — ипотека в силу закона с момента государственной регистрации права собственности;
— при строительстве Жилья — залог имеющегося Жилья на вторичном рынке.

Возможность привлечения созаемщиков

Созаемщиками могут являться супруг/супруга, дети, родители супруга/супруги, родные братья и сестры.

Супруги должны быть созаемщиками по кредитному договору в обязательном порядке.

Общее количество Созаемщиков, выступающих по одному Кредитному договору, не может превышать 3 (трех) человек.

Возраст созаемщиков — не менее 18 лет на момент получения и не более 65 лет на момент окончательного гашения кредита.

Схема погашения кредита

Клиенту предоставлено право выбрать удобную для него схему гашения кредита:
— аннуитетные платежи — кредит погашается ежемесячно равными платежами, включающими сумму основного долга и начисленных по кредиту процентов;
— дифференцированные платежи — кредит погашается ежемесячными платежами, включающими сумму основного долга и начисленных по кредиту процентов. Размер выплат ежемесячно уменьшается в связи с начислением процентов на остаток ссудной задолженности.

Досрочное гашение кредита — возможно по желанию заемщика без ограничений по сумме и срокам.

Порядок и сроки рассмотрения заявок

Срок рассмотрения заявки на получение кредита (предварительное одобрение) — 5 рабочих дней.
Срок действия предварительного решения о выдаче кредита — 2 месяца (с возможностью продления решения до 3-х месяцев от первоначальной даты).
Срок действия окончательного решения о выдаче кредита — 1 месяц.
Анализ документов по жилью — 5 дней.

Порядок расчетов

При приобретении жилья на вторичном рынке — аккредитивная схема расчетов за приобретаемое жилье.

При покупке жилья на первичном рынке — безналичное перечисление кредитных средств со счета заемщика на расчетный счет Застройщика.

Договор купли-продажи должен быть заключен по форме, рекомендуемой Банком.

Требования к заемщику

Гражданство Российской Федерации.
Наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации.
Возраст — не менее 18 лет на момент получения и не более 65 лет на момент окончательного гашения кредита.
Непрерывный стаж работы не менее 6 (шести) месяцев (за исключением ИП).
Заемщик мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение в запас может участвовать в Кредитном договоре при обязательном привлечении дополнительного Заемщика, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу.

Дополнительные требования к заемщику, доходы которого складываются от осуществления ими предпринимательской деятельности

Наличие деятельности ИП, приносящей доход не мене чем за 2 полных года, подтвержденной документами за период не менее последних 24 месяцев.
Доход от предпринимательской деятельности ИП в совокупном доходе Созаемщиков должен составлять не более 50 %.
Если доход ИП в совокупном доходе Заемщика / Созаемщиков составляет более 50 % , то необходимо наличие собственных средств на приобретение жилья в размере не менее 50 % от договорной стоимости квартиры.

Документы, предоставляемые для получения ипотечного кредита:

• Обязательные документы

Анкета на получение ипотечного кредита
Копия паспорта РФ Заемщика / Созаемщиков (все заполненные страницы)
Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (на странице с указанием последнего места работы сотрудник отдела кадров проставляет дату заверки копии, надпись «Работает по настоящее время», ФИО, проставляет печать и/или копию заверенного трудового договора/контракта, (если Заемщик/Созаемщик не является участником зарплатного проекта).
Документы, подтверждающие доход Заемщика/Созаемщиков не менее чем за 6 последних месяцев:
— выписка по карточному счету (по участникам зарплантых проектов);
— форма 2-НДФЛ — заработная плата по основному месту работы;
— форма 2-НДФЛ — доход от работы по совместительству;
— форма 2-НДФЛ — доход в виде дивидендов;
— пенсия (справка о выплате пенсии, копия пенсионного удостоверения);
— чистый доход в виде арендной платы, подтвержденный договорами аренды и справкой 3-НДФЛ.
Документы, подтверждающие действующие обязательства по ранее выданным кредитам: (справка банка — кредитора в свободной форме, содержащая сведения о: сумме кредита, остатке основного долга на текущую дату, сроке погашения кредита, размере ежемесячных платежей, наличии/отсутствии текущей просроченной ссудной задолженности, наличии/отсутствии фактов просрочек уплаты платежей либо кредитный договор и платежные документы, подтверждающие оплату ежемесячных платежей).

• Дополнительные документы (при наличии)

Копия военного билета, либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе (для лиц, подлежащих призыву в ряды ВС до достижения 27 лет).
Копии документов, подтверждающие родственные связи Созаемщиков.
Копия свидетельства о браке/разводе/смерти Заемщика/Созаемщиков.
Копия брачного контракта Заемщика/Созаемщиков.
Копия свидетельства/паспорта о рождении детей Заемщика/Созаемщиков.
Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования Заемщика/Созаемщиков.
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ Заемщика/Созаемщиков.
Копия водительского удостоверения Заемщика/Созаемщиков.

• Дополнительные документы, предоставляемые Индивидуальным предпринимателем

Копия свидетельства о регистрации предпринимателя.
Налоговая декларация о полученных доходах и расходах (упрощенная система н/о), с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам или Декларация по форме 3-НДФЛ.
Выписки с оборотами в банках по счетам за последние 6 месяцев.
Документы, подтверждающие уплату единого налога за 2 последних налоговых периода.
При необходимости (книга учета доходов и расходов, кассовая книга за период не менее 6-ти последних).
Копии правоустанавливающих документов на недвижимость и дорогостоящее оборудование (желательно).
Копии договоров с основными контрагентами (желательно).
Показатели деятельности ИП за последние 6 месяцев и разработочный баланс (по формам, установленных Банком).

Требования к приобретаемому жилью

Предмет ипотеки должен быть расположен в регионе присутствия Банка;
Предметом ипотеки является приобретаемая Квартира;
Комнаты не могут являться Предметом ипотеки;
Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц (быть свободной от регистрации третьих лиц, не являющихся членами семьи продавца квартиры);
Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь;
Многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом ипотеки, должны соответствовать следующим требованиям:
— не находится в аварийном состоянии;
— не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
— иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а также для Квартир на последних этажах многоквартирного дома — и крыши;
Рыночная стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной независимым оценщиком либо специалистом Банка;
Залоговая стоимость принимается с дисконтом не менее 30 % от рыночной стоимости (см. особенности по ИП);
Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т.д.);
Предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течении всего срока кредитования.

Документы по приобретаемому жилью и продавцу квартиры

Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на недвижимость (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности и т.д.).
Технический паспорт на квартиру (срок действия — не старше 5-ти лет, от даты составления тех.паспорта).
Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество о зарегистрированных правах на квартиру, а также об отсутствии/наличии обременений.
Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по оплате налога на дарение (наследование) — если в качестве правоустанавливающего документа выступает договор дарения или свидетельство о праве на наследство.
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, о зарегистрированных в квартире лицах (их отсутствии) по форме 5 МУП РКЦ.
Паспорт Продавца Жилого помещения — все страницы, включая незаполненные.
Документы, подтверждающие семейное положение Продавца (свидетельство о браке / разводе), паспорт супруги / супруга Продавца.
Нотариально удостоверенное согласие супруга / супруги Продавца на совершение сделки купли-продажи (если квартира приобреталась в период брака, и супруг (а) не является собственником Жилого помещения), или заявление (без нотариальной заверки) о том, что на момент приобретения квартиры продавец в браке не состоял.
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение квартиры/доли квартиры (в случае, если собственником продаваемой квартиры, либо доли является несовершеннолетний).
Отчет об оценке Жилого помещения, произведенный независимым оценщиком либо заключение сотрудника Банка.
Заявление Продавца о семейном положение, если Продавец никогда не состоял в браке либо с определенной даты не состоит в браке и не будет состоять в браке на дату регистрации Ипотечной сделки.
Поквартирная карточка в случае титульного страхования.

Расходы по ипотечному кредиту

Тариф НОМОС-РЕГИОБАНКа

Единовременный платеж за проведение анализа кредитоспособности Заемщика (взимается одновременно с предоставлением кредита)	3 000 руб. + 18 % НДС Для заемщиков Индивидуальных предпринимателей 6 000 + 18 % НДС
Ведение судного счета	бесплатно
Комиссия за открытие аккредитива в пользу Продавца квартиры	0,02 % от суммы аккредитива (min 1 300 руб.)

Расходы, связанные с оплатой услуг организаций, участвующих в ипотечной сделке

Оценка квартиры независимым оценщиком	По расценкам оценщика ~2 500–3 500 руб.
Страхование жизни заемщика (по желанию заемщика)	Процент страховой премии рассчитывается от остатка ссудной задолженности
Обязательное страхование предмета залога (квартиры)	Процент страховой премии рассчитывается от остатка ссудной задолженности
Государственная регистрация ипотечной сделки	По расценкам регистрационной службы

Расходы, связанные с оплатой неустойки (штрафа)

Основания для взимания неустойки	невозврат суммы основного долга и/или процентов в срок, установленный условиями кредитного договора
Размер неустойки	процентная ставка по кредиту увеличенная в 1,5 раза — за каждый день просрочки

Участники ипотечной сделки

Страховые компании
ОАО Военно-страховая компания (ул. Тургенева, д. 56, тел. 23-70-05)
ОСАО РЕСО-Гарантия (ул. Комсомольская, д. 44, тел. 41-57-70,41-57-44)
ОСАО Ингосстрах (ул. Тургенева, д. 56, тел. 29-51-67,78-34-77)
ОАО филиал “Хабаровск-РОСНО” (ул. Запарина, д. 85, тел. 74-77-79)
Оценочные компании
ООО «Бизнес-аудит-оценка» (ул. Тихоокеанская, д. 20, тел. 8-924-303-33-44)
ООО «Дальневосточная оценочная компания»(ул. Серышева, д. 22, оф. 219, тел. 56-34-59)

Подать заявку на получение ипотечного кредита в Хабаровске, Владивостоке, Комсомольске-на-Амуре, Биробиджане и Ванино и бесплатно получить полную консультацию Вы можете в офисах НОМОС-РЕГИОБАНКа или у специалистов Информационной службы по телефону (4212) 390 200.

Условия кредитования от 17 мая 2010 года.

Если вы нашли ошибку на сайте, выделите, пожалуйста, неправильный текст и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить нам сообщение об ошибке.